Pytanie tytułowe odnosi się do inwestycji w mieszkanie pod wynajem, jak zaznaczyłem w tzw. wielkiej płycie, czyli w masowo wznoszonych w latach 70 i 80 ubiegłego wieku blokowiskach (a dokładniej na przestrzeni od lat 50 do nawet 90 XX w.). Dzisiaj postaram się powiedzieć, dlaczego kupno takiego właśnie mieszkania może być kiepską inwestycją.
źródło: skyscrapercity.com
Jakiś miesiąc temu natrafiłem na ciekawy artykuł sprzed pół roku. Artykuł na temat tego, jak wiele Polacy wiedzą o pieniądzach. Jak nietrudno się domyślić – wiemy na ten temat niewiele. Na ogół nie notujemy swoich wydatków, nie umiemy porównać lokat, ani nie rozumiemy, ile i za co płacimy korzystając z karty kredytowej.
Co gorsza, okazuje się, że mieszkam w województwie, w którym najwięcej ludzi wie niewiele o pieniądzach … Czytaj dalszą część »
Są pewne fundusze, zarówno otwarte jak i zamknięte, które oferują minimalizację ryzyka z jednej strony i możliwości znacząco większych zysków niż z funduszy obligacji, czy pieniężnych. Ochrona kapitału – pełna, bądź częściowa ostatnio stała się modna za sprawą produktów strukturyzowanych, zaś o takiej ochronie w funduszach inwestycyjnych wie mało kto i w zasadzie mało się o niej mówi. Tylko na ile taka ochrona rzeczywiście ma miejsce?
I czy całkowicie zabezpiecza przed stratami?
Kwestia podatków i funduszy, poruszana w tym miesiącu wielokrotnie, zostanie poruszona raz jeszcze. Pod postem o podatkach w funduszach inwestycyjnych padło kilka pytań, niektóre ogólnie o funduszach parasolowych, inne zaś o fundusze konkretnego TFI.
Gdzieś kiedyś obiło mi się o uszy, że można z miejsca w pewny sposób podnieść rentowność swoich inwestycji. W dodatku zyskane procenty, to nie jakiś marny przeskok z 4% na 7% na lokacie. To co najmniej kilkanaście procent w skali roku, a w szczególnych przypadkach i ze 100%. Może określenie “uzyskanie rentowności” nie jest tu najszczęśliwsze, bo jak się domyślasz, chodzi o uniknięcie płacenia tak wysokiego oprocentowania poprzez zlikwidowanie wszystkich kredytów gotówkowych, “szybkich pożyczek” i kart kredytowych. Uniknięcie płacenia wysokiego oprocentowania, to na prawdę mocny argument za jak najszybszą spłatą kredytów.
Dodatkowo, alternatywnie do szybszego spłacania kredytów, można oszczędzać uzyskując około 5% na lokatach i rachunkach oszczędnościowych, co też raczej podsuwa na myśl, że najpierw trzeba spłacić wszystkie wysoko oprocentowane kredyty.
Pod jednym z postów opisujących Social Lending padło kilka pytań odnośnie tej formy inwestowania. Tak, jak podejrzewam, inwestowanie w pożyczki społecznościowe zapewne wzbudza w wielu osobach znaczną ciekawość, bo mimo ponad dwuletniego okresu istnienia tej formy lokowania pieniędzy, nadal nie znika ona z polskiego internetu, co więcej – rozwija się. Oznacza to, że ktoś musi na tym zarabiać, bo nadal są ludzie inwestujący kapitał (chętnych na wzięcie pożyczki podejrzewam nigdy nie braknie). Ponadto, mimo, że pożyczanie pieniędzy ma w Polsce już dwa lata z hakiem, nadal nie wyszła żadna sensowna publikacja opisująca jak należy inwestować.
Przejdźmy zatem do rzeczy.
Dzisiaj krótko o tym, że specjaliści także mogą się mylić – na przykładzie pewnej instytucji. Nie chcę wymieniać nazwy, bo jak się niedawno okazało, firmy o których piszę tutaj posty też je czytają. Więc opiszę tylko ogólnie, w czym rzecz, żeby nie psuć ewentualnych kolejnych emisji certyfikatów funduszu który mam na myśli.
A mowa o pewnym funduszu zamkniętym.
Czytaj dalszą część »
W obecnych czasach – kiedy bessa jest w pamięci inwestorów, dośc powszechny jest trend szukania pewnych inwestycji. Mimo rocznych wzrostów na giełdzie, hasła z reklam lokat w tonie: “lepiej zarobić mniej na lokacie, ale pewnie“, nadal znajdują grono odbiorców. Dla nieco bardziej zaawansowanych świeżaków są jeszcze reklamy o złocie, czy funduszach opartych o ceny złota, w których przywołuje się argument, że złoto było pewną lokatą od 5 000 lat. Może i było, tyle, że zależy jak zinterpretuje się hasło “pewna lokata“.
Czy zatem można zaliczyć wtopę inwestując w “pewne” aktywa?
Jak Czytelnicy wiedzą, inwestuję sobie w pożyczki społecznościowe, z mniejszym lub większym zyskiem. I jak Czytelnicy wiedzą, lub się domyślają, pożyczanie pieniędzy na procent wiąże się z bardzo istotnym ryzykiem – objawiającym się poprzez niespłacanie długu.
Początki Social Lending w Polsce, lat temu kilka, to był raj dla oszustów. Był nawet jeden portal, w którym można było nabrać pożyczek na 25 tysięcy, a potem ich nie spłacać – nie było żadnych zabezpieczeń dla inwestorów. W międzyczasie portal upadł. Teraz, niektórzy pożyczkobiorcy z tego nieżyjącego portalu, śmieją się w twarz swoim poprzednim pożyczkodawcom, dalej działając już na innym portalu (aktywni inwestorzy zapewne będą wiedzieć o kim i o jakich portalach mowa).
Myślę, że dzisiaj, dla odmiany od funduszy inwestycyjnych, kilka słów o inwestowaniu w nieruchomości, a ściślej, o tym, co czytać o inwestowaniu w nieruchomości. Osoby zainteresowane tematem, zapewne znają takie “dzieła” jak książki Kiyosaki’ego, które może są dobre jako treści motywujące lub wskazujące na pewien tok myślenia, ale na pewno nie jako poradniki “krok po kroku”. Po pierwsze – opisują one realia amerykańskie, które od polskiej rzeczywistości różnią się znacznie, przez co zastosowanie w Polsce rad z “Bogatego ojca, biednego ojca” jest niekoniecznie możliwe. Po drugie, odnoszę wrażenie, że książki Kiyosakiego są pisane zgodnie z zasadą, że łatwo jest dopasować teorię do zjawiska, które już wystąpiło, a nie na odwrót. I po trzecie – ich autor dorobił się na sprzedaży książek (w których de facto zawarta jest fikcja literacka – w USA niektórzy próbowali znaleźć osoby pasujące do profilu “bogatego ojca”, bez skutku), a nie na nieruchomościach, co trochę podkopuje jego wiarygodność.
Co zatem powinien przeczytać polski nieruchomościowy inwestor?
niezależny blog finansowy
Jednym z interesujących mnie tematów są finanse osobiste, zgłębiam ich tajemnice zarówno w teorii, jak i w praktyce - w roli "konsumenta" produktów finansowych, inwestora i doradcy finansowego w jednej osobie więcej »