Stwórz listę swoich miesięcznych wydatków.

Podziel je na wydatki stałe, które musisz ponieść i nie możesz ich kontrolować:

• Czynsz
• Rachunki za telefon
• Raty kredytów
• Przedszkole lub opiekunka itp.

Wydatki zmienne ale niezbędne, które możesz kontrolować:

• Żywność
• Produkty codziennego użytku
• Benzyna czy bilety na autobus itp.

Wydatki bez których można żyć:

• Ubrania
• Kawiarnie i restauracje
• Podróże itp

Przeanalizuj je i zobacz gdzie twoje pieniądze uciekają. Do tego celu możesz wykorzystać stronę https://finanse.ifin24.pl do zarządzania finansami osobistymi. Prowadzenie takiego rejestru pozwoli Ci w odkryciu dziur w domowym budżecie. Nagle zauważysz, że za dużo wydajesz na papierosy czy nawet odzież….

To jest moment aby stworzyć swój plan finansowy. Od kwoty przychodów odejmij „wydatki stałe” i „zmienne” i zostanie Ci kwota na wydatki „bez których można żyć”. Tą kwotą pieniędzy możesz swobodnie dysponować. Jeśli nie zostało Ci nic zapomnij o zakupach na poprawę nastroju, jedzeniu w „biegu” czy po prostu zakupach „na zapas”, powinieneś zacząć unikać złych nawyków konsumpcyjnych i kontrolować swoje finanse osobiste. Żywność zacznij kupować w najtańszym sklepie w okolicy, ogranicz pogaduszki przez telefon, jeśli masz kosmiczne rachunki, zacznij samodzielnie przygotowywać kanapki do pracy … wtedy wygospodarujesz pieniądze na przyjemności a nawet oszczędności. Na koniec jeszcze jedna ważna kwestia związana z planowaniem. Nie zapominaj o wydatkach okazjonalnych: urodziny, wesele znajomych czy święta. Dodatkowo pomyśl o rocznym budżecie na wakacje czy planowanych większych wydatkach typu remont czy zmiana samochodu. Pamiętaj w Twoim wypadku każda złotówka ma znaczenie.

Kredyt nie jest sposobem na realizację planów. Musisz podjąć decyzję, że od tej chwili nie pożyczasz ani w banku ani w sklepie, nie kupujesz na raty nawet 0 %. Jeśli nie masz na coś pieniędzy to po prostu tego nie kupujesz. To jest najtrudniejszy krok, ale dzięki tej decyzji nie utoniesz w długach.

W pierwszej kolejności zapomnij o kartach kredytowych, to są narzędzia dla osób, które bardzo dobrze zarządzają swoimi finansami. Jeśli nie masz silnej woli to zniszcz je, przynajmniej będziesz mieć pewność, że z nich nie skorzystasz, gdy zobaczysz wielki szyld „Sale”. Dla osób, które potrafią się zdyscyplinować proponujemy zostawienie jednej karty na nieprzewidziane wydatki (choroba, zepsuty samochód itp.). Ale pamiętaj, ukryj ją w szufladzie, nie w zasięgu wzroku, bo ma Ci pomóc, a nie kusić.

Nie używaj debetu na koncie. Ten produkt finansowy jest dla ludzi zdyscyplinowanych ze względu na brak rat i harmonogramu. Zdarza się, że po zejściu pod kreskę trudno jest w kolejnych miesiącach zmobilizować się do spłaty i wyzerować saldo rachunku. Zapewne tak się stało i w Twoim przypadku dlatego najlepiej zmniejsz go do obecnie wykorzystanej kwoty, dzięki temu nie będziesz mieć okazji do nadwyrężenia swoich finansów. Dodatkowo zaoszczędzisz na rocznej opłacie za odnowienie limitu (1,00% -2,00%).

Polacy nie chcą rezygnować z życia ponad stan, zgodnie z przysłowiem „ zastaw się a postaw się” coraz bardziej się zadłużają. Już ponad 2 miliony Polaków ma problemy z terminowym regulowaniem swoich płatności – wynika z raportu InfoDług opublikowanego przez Biuro Informacji Gospodarczej InfoMonitor S.A. Sprawdź co zrobić, aby nie stać się jednym z nich.
Z raportu wynika, że problem zadłużenia w Polsce narasta, wpaść w długi jest łatwo, ale wyjść z nich trudno. Potrzeba goni potrzebę: święta, wyjazd weekendowy, wakacje, zepsuty samochód, urodziny…. Tak naprawdę zanim się zorientujesz to spłacasz tyle rat, że żyjesz „od pierwszego do pierwszego”.

Jak sobie poradzić aby w końcu nie zostawać bez grosza?

1. Przestań pożyczać
2. Zacznij planować swoje wydatki
3. Utwórz konto na „czarną godzinę”
4. Spłać swoje długi
5. Pomyśl o konsolidacji

Zapraszamy do dyskusji jak Wy radzicie sobie ze spiralą długów oraz jakich metod używacie aby zmniejszyć swoje zadłużenie.

Bardzo popularną wśród amerykańskich blogerów metodą oszczędzania a właściwie sposobem organizacji budżetu prowadzącym do ograniczenia wydatków i powstania nadwyżek finansowych jest system kopertowy. W skrócie polega on na rozdzieleniu pieniędzy, jakimi na co dzień dysponujemy pomiędzy poszczególne kategorie wydatków. Pieniądze te trzyma się w kopertach, z których każda ma przypisaną odpowiednią kategorię. Każdy wydatek, jaki poniesiemy w ciągu miesiąca powinien być finansowany z gotówki wyjętej z przeznaczonej na ten cel koperty.

Czytaj dalszą część »

Jeżeli Twój portfel często bywa wypchany „drobniakami”,  idealną metodą oszczędzania będzie dla Ciebie oszczędzanie słoikowe. Polega ono na tym, iż każdego dnia wieczorem opróżniasz swój portfel z bilonu o ustalonych przez siebie nominałach i wrzucasz go do przeznaczonego na ten cel słoika. Możesz np. wybierać z portfela wszystkie monety poniżej 1zł. Jeżeli chcesz, aby słoik szybko się zapełnił a kwota oszczędzonych pieniędzy była większa, możesz również wysypywać do niego wszystkie drobne, jakie zostaną Ci z zakupów. Bez względu na kwotę, staraj się wówczas płacić w sklepie banknotami. Masz wtedy pewność, że po powrocie do domu zostanie Ci reszta w postaci monet, które będziesz mógł umieścić w słoiku.

Pamiętaj, że słoik możesz opróżnić dopiero wtedy, kiedy wypełni się po brzegi. Oczywiście ciężko wyobrazić sobie siebie udającego się na zakupy ze słoikiem w ręce i płacącego wysypanymi z niego drobnymi, dlatego warto jest zgromadzony bilon wymienić na banknoty. Najlepiej jest w tym celu odwiedzić kilka okolicznych sklepików osiedlowych lub aptek i zapytać, czy nie potrzebują drobnych. Jestem pewna, że wymiana pieniędzy tym sposobem nie potrwa dłużej niż kilkanaście minut. Zawsze możesz również dokonać wymiany w banku. Pamiętaj jednak, że w niektórych bankach od takich operacji pobierana jest prowizja.

Niewątpliwą zaletą tej metody jest fakt, że w trakcie oszczędzania z niczego nie musisz rezygnować. Po prostu – zamiast nosić w portfelu ciężki bilon, który dodatkowo kusi, by go wydać, zostawiamy go w bezpiecznym miejscu w domu. Rosnąca każdego dnia warstwa monet mobilizuje dodatkowo do dalszego gromadzenia pieniędzy.

Na ciekawy sposób na oszczędzanie pieniędzy natknęłam się przeglądając amerykańską blogosferę. Chodzi o to, aby każdą rezygnację z zamiaru kupna zarówno niewielkiej rzeczy jak np. wspomniana w poprzednim poście kawa w drodze do pracy czy gazeta jak i produktu, którego koszt ma większe znaczenie dla naszych finansów, traktować jako oszczędność. Działa to na zasadzie odwrotności towarzyszących nam w życiu codziennym impulsywnych zakupów. Bo tak jak każda złotówka wydana na drobną zachciankę uszczupla nasz portfel, tak każde powstrzymanie się od niej może zasilić naszą pulę oszczędności.

Dlatego za każdym razem, kiedy przyjdzie Ci ochota na zakup np. kolejnej pary butów, odłóż decyzję o 48 godzin. Nie obawiaj się, że w tym czasie niepowtarzalna okazja przejdzie Ci „koło nosa”, ponieważ przeceny produktów trwają zwykle dłużej niż 2 dni. W tym czasie sprawdź ceny w sklepach internetowych – może się okazać, że ta niepowtarzalna okazja wcale taka „niepowtarzalna” nie była  lub poszukaj innego tańszego produktu, który być może lepiej zaspokoi Twoje potrzeby.

Aby zobaczyć, jakie postępy udało nam się osiągnąć stosując tą metodę, dobrze jest założyć osobne specjalnie przeznaczone na ten cel konto oszczędnościowe, na które każdorazowo lub po każdym tygodniu będziemy przelewać kwotę zaoszczędzonych (niewydanych) pieniędzy. W praktyce wygląda to tak – masz ochotę na kawę  lecz rezygnujesz z niej więc przelewasz jej wartość na konto oszczędnościowe. Podobnie postępujesz, gdy znajdziesz tańszy zamiennik rzeczy, którą pierwotnie planowałeś kupić – w tym przypadku przelewasz różnicę w cenie.

Jednak żeby nie było jak w dowcipie: Zaoszczędziłem dzisiaj 3 zł – zamiast pojechać autobusem pobiegłem za nim. Trzeba było pobiec za taksówką – zaoszczędziłbyś 30 zł; chodzi tutaj o wydatki, które realnie ponieślibyśmy nie stosując tej metody.

Każdy z nas wydaje codziennie drobne kwoty na rzeczy, bez których tak naprawdę mógłby się obejść lub chociażby ograniczyć. Rzecz w tym, że w ciągu roku te parę złotych dziennie wydanych na puszkę coca-coli, kanapkę czy batonika daje pokaźną sumę, którą moglibyśmy przeznaczyć na coś znacznie bardziej pożytecznego i przynoszącego relatywnie większą przyjemność niż przykładowy batonik.

Takie właśnie zbędne, powtarzalne niby niewielkie wydatki, które jak się okazuje w znaczny sposób uszczuplają nasz portfel, nazwano „czynnikiem latte” (ang.the latte factor). Twórcą tego określenia jest David Bach -  autor wielu książek z tematyki finansów, który zaobserwował, że Amerykanie wydają ogromne sumy pieniędzy na kawę oraz towarzyszące jej przekąski. Dziennie jest to kwota około 8 dolarów, co po pomnożeniu przez liczbę dni roboczych w roku (kawa i przekąska jest w tym przypadku nieodłącznym elementem ich drogi do pracy) daje sumę bliską 2000 dolarów.

Rezygnując z tej chwilowej przyjemności lub nawet ograniczając ją, większa część wspomnianej kwoty mogłaby pozostać w portfelu.

W poniższej tabeli znajduje się wyliczenie, ile jesteśmy w stanie oszczędzić miesięcznie oraz rocznie zastępując kawę i kanapkę zakupioną w drodze do pracy, produktami przygotowanymi własnoręcznie w domu.

Jak się okazuje, miesięczny koszt zakupu gotowych przekąsek może być nawet czterokrotnie wyższy niż w przypadku, gdy przygotujemy je w domu!

Warto zatem prześledzić swoje codzienne wydatki i wykryć wśród nich te zbędne będące w naszym budżecie “czynnikiem latte”, którego wyeliminowanie może być doskonałym i niewymagającym wielu wyrzeczeń źródłem oszczędności

Patrząc na panującą za oknem słoneczną aurę, większość z nas zapewne powoli zaczyna myśleć już o zbliżających się wakacjach oraz snuć plany urlopowe. Marzenia o palmach, lazurowym morzu i gorącym piasku często jednak tłumione są myślami na temat tego, skąd wziąć pieniądze na jakieś fajne wczasy.

Aby zmotywować Was do podjęcia próby zorganizowania budżetu na wakacje, ogłaszamy akcję „Majowe oszczędzanie”. Przez cały maj będziemy podpowiadać ciekawe ale przede wszystkim skuteczne metody oszczędzania i ograniczania wydatków, dzięki którym przy odrobinie chęci i determinacji do końca wakacji będziecie w stanie uzbierać kwotę pozwalającą np. na zakup wycieczki z oferty last minute.

Zachęcamy również do dzielenia się w komentarzach Waszymi sprawdzonymi metodami oszczędzania oraz do chwalenia się tym, ile do tej pory udało Wam się zaoszczędzić, co dla pozostałych czytelników bloga również może być czynnikiem motywującym do dalszego gromadzenia pieniędzy.

Pierwszą z metod oszczędzania, jaką postaramy się Wam przybliżyć, jest wyeliminowanie z życia codziennego tzw. „czynnika latte”.