Faktury elektroniczne EBPP

Analitycy iFIN24

Jaki poniedziałek, taki cały tydzień

Rozpoczynamy nowy cykl cotygodniowych wpisów zawierający podsumowanie wydarzeń na GPW i nie tylko. Dzięki tym informacjom możesz spojrzeć na rynek w ujęciu tygodniowym, sprawdzić jak zachowywały się indeksy, spółki oraz jakie wydarzenia zdominowały rynek.

Miniony tydzień można zaliczyć do udanych dla inwestorów posiadających akcje. Poniedziałkowe notowania na GPW rozpoczęły się zwyżką indeksów za sprawą wyników niedzielnych wyborów parlamentarnych, które dla inwestorów oznaczały spokojną, przewidywalną politykę nowego rządu. Dodatkowo w Europie panował spokojny nastrój za sprawą ratowania sektora bankowego wspieranego przez prezydenta Francji i kanclerz Niemiec. Wszystko zapowiadało się dobrze nawet środowa obniżka ratingu Agencji Standard&Poor’s dla Hiszpanii nie wywołała paniki pomimo wysokiego bezrobocia i ogromnego zadłużenia tego kraju. Rynkom sprzyjały również dane makro: sprzedaż detaliczna we wrześniu wzrosła w ujęciu m/m bardziej niż zakładał rynek, dynamika produkcji przemysłowej ukształtowała się w sierpniu na poziomie 1,2% m/m i 5,3% r/r.

Przysłowie się sprawdziło, ciekawe jaki będzie scenariusz wydarzeń w kolejnym tygodniu? Czyżby schłodzenie atmosfery na parkietach?

Indeksy GPW

Wszystkie indeksy zanotowały dodatnie wyniki powyżej trzech procent. Najwięcej zyskał mWIG40 5,37%, nieco mniej zyskał WIG20 oraz WIG odpowiednio 5,04% oraz 4,85%. Najsłabiej wypadły firmy wchodzące w skład sWIG80 – indeks zwyżkował o 3,60%.

ania1

Czytaj dalszą część »

Kredyt nie wiąże Cię z bankiem na całe życie

Opublikowane przez Analitycy iFIN24 w kategorii Oszczędzanie i inwestowanie dnia 13.10.2011 | Komentarze (2) »

refinansowanie obrazek

Po kilku latach spłaty kredytu hipotecznego często okazuje się, że warunki zapisane w umowie nie są już tak atrakcyjne jak w momencie jej podpisywania.  W takim przypadku klient może dokonać refinansowania kredytu.

Refinansowanie polega na spłacie starego droższego kredytu środkami pochodzącymi z kredytu zaciągniętego w innym banku, którego oferta jest bardziej korzystna. Zaciągniecie nowego kredytu z niższą niż obecnie marżą powoduje, że płacimy niższe raty, co ma istotne znaczenie dla naszego budżetu domowego. Przykładowo, przenosząc stary kredyt o wartości 200 tys. zł , którego marża wynosi 2,5% (takie marże obowiązywały końcem 2008 i na początku 2009 roku) do banku oferującego marżę 1,2 % możemy obniżyć miesięczną ratę o około 200 zł. W rezultacie w całym okresie kredytowania zapłacimy mniej odsetek kredytowych, co w niektórych przypadkach może przełożyć się na oszczędność nawet kilkudziesięciu tysięcy złotych.

Z refinansowania kredytu może skorzystać każdy klient w każdym momencie jego spłaty. Przeniesienie kredytu do innego banku ma jednak sens w trzech przypadkach:

  • gdy klient chce zredukować miesięczne obciążenie, związane z obsługą kredytu, poprzez maksymalne wydłużenie okresu kredytowania w nowym banku,
  • kiedy klient chce przewalutować kredyt a w banku, w którym aktualnie posiada zobowiązanie warunki znacząco odbiegają na niekorzyść klienta od rynkowych,
  • gdy oprocentowanie starego kredytu jest dużo wyższe niż obecnie oferowane na rynku a bank, w którym klient ma zaciągnięty kredyt nie jest skłonny do renegocjowania warunków obowiązującej umowy kredytowej.

Czytaj dalszą część »

Efekty ustawy antyspreadowej po mięsiącu obowiązywania

Opublikowane przez Analitycy iFIN24 w kategorii Oszczędzanie i inwestowanie dnia 06.10.2011 | Komentarze (1) »

Od momentu wejścia w życie ustawy antyspreadowej minął miesiąc. Już teraz widać jej pierwsze efekty.

Klienci masowo składają w bankach wnioski o zmianę waluty spłaty. Przykładowo w Kredyt Banku takich wniosków dziennie przyjmuje się 50. W niektórych bankach, jak np. w Banku BPH odsetek osób spłacających kredyt bezpośrednio w walucie obcej wzrósł dwukrotnie. Szacuje się, że w Reiffeisen Bank z możliwości samodzielnej spłaty rat skorzysta co trzeci klient, w BGŻ, mBanku i Multibanku ich odsetek wyniesie 10%. Informacji na temat spłat swoich klientów nie udzieliły jednak czołowe banki m.in. Pekao SA oraz PKO BP .

Skutki wejścia w życie ustawy widać również w kantorach, których obroty pod koniec sierpnia i we wrześniu wzrosły odpowiednio o 60 i 40 proc. Na brak zainteresowania nie mogą także narzekać kantory internetowe. Według Łukasza Olka, właściciela jednego z nich średnia wartość transakcji internetowych w kantorze wynosi 5 tys. zł czyli około 1364 franki szwajcarskie. Klienci chętnie korzystają z usług kantorów internetowych ze względu na bardzo korzystne kursy, jakie takie platformy oferują. Przy kupnie znacznych ilości waluty (minimum 10 tys franków) klienci mogą liczyć na marżę wysokości zaledwie 2groszy na franku. Przy mniejszych kwotach spread wynosi 4-8 groszy. W bankach narzut na walutę szwajcarską wynosi nawet 29 groszy.

Ustawa spowodowała ponadto obniżenie spreadów w bankach, w których były one najwyższe na rynku.  Największy spadek wysokości spreadu nastąpił w Getin Banku, w którym wynosi on obecnie 6,5 proc, podczas gdy jeszcze w sierpniu był on na poziomie 12,2 proc. W Deutsche Banku PBC spread spadł z 9,1 proc. do 7,8 proc.

wykres spread

Za Comperia

Kredyt studencki się opłaca

Opublikowane przez Analitycy iFIN24 w kategorii Oszczędzanie i inwestowanie dnia 29.09.2011 | Komentarze (3) »

1102366_83364667

Wraz z rozpoczęciem nowego roku akademickiego w bankach rozpocznie się okres przyjmowania wniosków o preferencyjne kredyty studenckie. Z danych Ministerstwa Nauki i Szkolnictwa Wyższego wynika, że w ciągu kilku ostatnich lat ich popularność znacząco wzrosła. Od chwili powstania tej formy wsparcia państwa dla studentów czyli od roku 1998 skorzystało z niej ponad 350 tys. osób. Tylko w roku akademickim 2010/2011 banki zawarły ze studentami i doktorantami 17 488 umów kredytowych. Warto dodać, że liderem w udzielaniu kredytów studenckich był bank PKO Bank Polski, w którym podpisanych zostało aż 81% wszystkich umów.

Czytaj dalszą część »

Jak poprawić swoją zdolność kredytową?

Opublikowane przez Analitycy iFIN24 w kategorii Oszczędzanie i inwestowanie dnia 21.09.2011 | Komentarze (5) »

paper work

W dzisiejszych czasach bardzo trudno jest kupić mieszkanie, wybudować własny dom czy nawet kupić nowy samochód bez pomocy kredytu. Z kolei droga do tego otrzymania jest zwykle bardzo długa i usłana stosami dokumentów, jakie potencjalny kredytobiorca musi dostarczyć w celu ustalenia jego zdolności kredytowej.

Banki do szacowania zdolności kredytowej klienta wykorzystują tzw. scoring, czyli system oceny punktowej, w którym odpowiednie wartości liczbowe przyporządkowane są poszczególnym cechom kredytobiorcy.  Każdy bank wypracowuje własną metodologię obliczania zdolności kredytowej, co następnie stanowi jego know-how i jest chronioną  tajemnicą biznesową.

Do najważniejszych informacji na temat kredytobiorcy, jakie interesuje bank podczas dokonywania analizy należą:

  • Wysokość miesięcznych stałych dochodów
  • Wysokość stałych wydatków (czynsz, opłaty za media, raty kredytów, alimenty itp. )
  • Forma i okres zatrudnienia
  • Liczba osób będących na utrzymaniu kredytobiorcy
  • Wiek i stan cywilny
  • Zawód i wykształcenie
  • Posiadane karty kredytowe i inne zobowiązania kredytowe

Na część z wymienionych cech niestety nie mamy wpływu. Są jednak takie, nad którymi możemy odpowiednio popracować, by podnieść naszą ocenę a przez to zwiększyć szansę otrzymania kredytu. Wymaga to jednak nieco czasu i wysiłku, dlatego każdy, kto planuje zaciągnąć kredyt w ciągu najbliższych kilku lat, powinien już teraz zacząć pracować nad budową wiarygodności w oczach banku.

Czytaj dalszą część »

Nadchodzi koniec kredytów we frankach

Opublikowane przez Analitycy iFIN24 w kategorii Gospodarka, Oszczędzanie i inwestowanie dnia 14.09.2011 | Komentarze (9) »

rekomendacja obrazek

Silne wahania kursów walut, jakie obserwujemy od kilku miesięcy spowodowały, że banki stają się coraz bardziej ostrożne w udzielaniu kredytów walutowych a coraz więcej z nich podejmuje decyzje o całkowitym wycofaniu z oferty takich kredytów. Dotyczy to zwłaszcza kredytów udzielanych w walucie szwajcarskiej. Po mBanku, Multibanku, DnB Nord oraz Alior Banku z możliwości udzielania kredytów we frankach  a także innych walutach wycofał się ostatnio bank BPH. Decyzja ta zaskakuje tym bardziej, że kredyty walutowe stanowiły w nim 80% wszystkich udzielanych kredytów.

Odejście od udzielania kredytów we frankach przez bank BPH oznacza , że jeżeli ktoś chciałby jeszcze zaciągnąć kredyt w tej walucie, to do wyboru pozostał mu już w zasadzie tylko jeden bank – skandynawska Nordea. Wprawdzie kredyty frankowe dostępne są jeszcze w ofercie Deutsche Banku ale tylko dla klientów, których miesięczne zarobki przekraczają 50 tys. zł netto. PKO BP ustaliło natomiast zaporową marżę na takie kredyty na poziomie 7 pkt. proc..

Czytaj dalszą część »

Przelewy bankowe w kilka sekund stają się faktem

Opublikowane przez Analitycy iFIN24 w kategorii Gospodarka, Oszczędzanie i inwestowanie dnia 25.08.2011 | Komentarze (1) »

Z roku na rok Polacy wykonują coraz więcej przelewów bankowych. Od 1994 do 20010 roku ich liczba wzrosła z niespełna 200 mln do 1,35 mld rocznie. W związku z tym coraz więcej banków oraz firm zajmujących się tworzeniem systemów bankowych próbuje wyjść naprzeciw coraz bardziej wygórowanym oczekiwaniom klientów związanym z korzystaniem z usług bankowych.

przelewy

Już za kilka miesięcy nie będziesz musiał płacić rachunków czy innych zobowiązań z kilkudniowym wyprzedzeniem aby pieniądze dotarły do odbiorcy przed wyznaczonym terminem zapłaty. Firma Capgemini pracuje bowiem nad systemem płatności natychmiastowych. Dzięki niemu przelanie pieniędzy z jednego banku do drugiego będzie trwało zaledwie kilka sekund, bez względu na porę dnia czy dzień tygodnia. Operatorem systemu będzie Krajowa Izba Rozliczeniowa (KIR) obsługująca bankowe systemy rozliczeniowe służące do przesyłania pieniędzy.

Czytaj dalszą część »

Ustawa antyspreadowa ratunkiem dla zadłużonych we franku

Opublikowane przez Analitycy iFIN24 w kategorii Gospodarka dnia 18.08.2011 | Komentarze (2) »

spready obrazek

Klika dni temu prezydent Bronisław Komorowski podpisał ustawę antyspreadową umożliwiającą kredytobiorcom zadłużonym we franku, euro czy dolarze spłatę rat kredytu bezpośrednio w tych walutach. Jest to dobra wiadomość dla blisko 700 tys. Polaków mających kredyt we frankach, którzy do tej pory ponosili dodatkowe koszty z powodu stosowania przez banki zbyt wysokich spreadów. Banki mogą bowiem dowolnie ustalać wielkość spreadów, co przy obecnym wysokim kursie franka szwajcarskiego często wykorzystywały dodatkowo je podwyższając. Przykładowo, średni spread w bankach 3 stycznia wynosił 22 grosze, natomiast obecnie wzrósł do poziomu aż 27 groszy. Taki wzrost przekłada się na znacznie wyższe raty kredytu czyli większe obciążenie dla domowego budżetu.

Czytaj dalszą część »

Podręczniki szkolne coraz droższe

Opublikowane przez Analitycy iFIN24 w kategorii Oszczędzanie i inwestowanie dnia 10.08.2011 | Komentarze (1) »

szkoła

Rok szkolny zbliża się wielkimi krokami. Widać to zarówno w hipermarketach, w których rozpoczęły się właśnie promocje artykułów szkolnych jak i księgarniach. Niestety rodzice wydadzą w tym roku na podręczniki szkolne nawet 10-15 % więcej niż w ubiegłym. Jest to spowodowane wprowadzeniem 5% podatku VAT na książki (również podręczniki szkolne). Do tego dochodzi coroczna podwyżka cen podręczników – średnio kilka złotych na każdym egzemplarzu tłumaczona m.in. wzrostem kosztów transportu.

Według księgarzy najmniej za podręczniki zapłacą rodzice dzieci uczęszczających do pierwszych klas szkoły podstawowej – około 200 zł. Droższe są natomiast książki dla gimnazjalistów i licealistów. Komplet podręczników kosztuje w tym przypadku nawet 600-700 zł.  Niestety często kosztów tych nie da się obniżyć kupując używane książki, ponieważ praktycznie co roku wydawcy wypuszczają nowe wersje podręczników wymagane następnie przez szkoły.

Do wymienionych wydatków dochodzi jeszcze wyposażenie ucznia w przybory szkolne takie jak plecak, piórnik, zeszyty, długopisy a także niezbędny strój do gimnastyki i obuwie na zmianę.

Wielu rodziców dopiero podczas spisywania listy wydatków zastanawia się, skąd wziąć na to wszystko pieniądze. Nie każdy rodzic pomyślał bowiem wcześniej o zbliżających się kosztach związanych z rozpoczęciem roku szkolnego i zdążył odłożyć potrzebną kwotę. Są również tacy, którzy zwyczajnie nie mieli takiej możliwości mając na utrzymaniu np. troje dzieci, z których każde potrzebuje własnego nowego zestawu książek.

Przedstawiamy zatem  kilka możliwości sfinansowania szkolnej wyprawki.

Czytaj dalszą część »

Do banku po taniego franka

Opublikowane przez Analitycy iFIN24 w kategorii Gospodarka, Oszczędzanie i inwestowanie dnia 03.08.2011 | Komentarze (40) »

Wysoki kurs franka szwajcarskiego, z jakim mamy do czynienia od kilku tygodni coraz częściej wykorzystują banki, podnosząc spread czyli różnicę pomiędzy kursem kupna a kursem sprzedaży waluty, co dodatkowo uderza po kieszeniach kredytobiorców. Według analizy Comperii od stycznia średni spread wzrósł o około 4 grosze (z 20 gr. na 23-24 gr.), co spowodowało, że rata kredytu we frankach zaciągniętego w styczniu 2008 roku na 30 lat o wartości 300 tysięcy złotych zdrożała o prawie 15 zł miesięcznie. Oznacza to, że jeżeli takie spready zostaną utrzymane to przeciętny kredytobiorca straci na tym blisko 5000 zł.

wykres spread

Na szczęście niektóre banki zaczęły się wyłamywać się z tego niekorzystnego trendu promując i oferując klientom zakup tanich franków.

Czytaj dalszą część »

Strona 2 z 4«1234»

Analitycy iFIN24

niezależny blog finansowy

Autorzy bloga to ekonomiści na co dzień zajmujący się rozwijaniem serwisu finanse.ifin24.pl Zawodowo i prywatnie interesują się wszystkim, co pomaga lepiej zarządzać osobistym majątkiem, pomnażać go i unikać strat. Swoimi spostrzeżeniami dzielą się na blogu. więcej »

Content on this page requires a newer version of Adobe Flash Player.

Get Adobe Flash player